FATF加密货币法规适应期将止，全球采用情况如何？

近8个月前，金融举措特地义务组（FATF）公布了引发一致的加密货币指令，在加密货币范围树立起激进的银行监掌握度。随着该指令为期一年的采用行将截止，世界各地的监管机构至今对这些指点方针都有哪些反应呢

去年6月，负责打击洗钱活动的政府间组织FATF在公布最新的加密货币指点方针之后堕入了举措中心。该指令将加密货币行业并入现有的银行政策，央求企业遵守与激进金融机构相同的央求。

其中比拟众目睽睽的指令是旅游规则：央求“虚拟资产效力提供商”或行业运用效力提供商（VASP），包括加密货币买卖所和托管钱包提供商，在促进金额抵达或大于1000美元的买卖时披露客户音讯。被央求的音讯里包括发件人和收件人的姓名、天文地址和帐户概略。

公布上述指令是由于FATF观察到“立功和惧怕分子滥用虚拟资产的威胁”有可以会展开成一个严酷效果。该管理局在一份公开声明中表示将给37位成员提供12个月的时间来采用这些准绳。那么，距离FATF的6月份审议只需不到5个月，各成员如何遵守这些指令呢

美国承当了FATF这项指导方针的理念，该指导方针依据美国主要的反洗钱法《银行失密法（BSA）》的指令而制定。2013年，金融立功实施网络（FinCEN）决议将BSA运用于加密货币行业。在这一建议中，FinCEN还确认了该法律的旅游规则的适用，并于2019年5月发布了自己的VASP指导方针。

FinCEN在实施掌握方面毫不保守。2015年，由于瑞波“故意遵守”BSA规则，该机构对这家加密货币支付协议公司处以45万美元罚款。

但是，据FinCEN的主管Kenneth Blanco表示，遵守旅游规则是最常被提及的违规行为之一，而且一般不会有所惩罚。区块链处置计划公司CoolBitX的美国业务主管Thomas Maxon在接受Cointelegraph采访时注释道，该机构应当采取了更宽松的方式来促进美国的创新：

“这样的举措可以用两种方式来注释：要么FinCEN对加密货币行业感到严惩和了解，给了该行业时间来树立合规处置计划，要么FinCEN见地到过早的志愿施行将抚慰许多美国实体把业务转移到海外来规避监管监视。然后者的能够性更大。”

据Cointelegraph近期报道，瑞士是最新实施FATF指导方针的国度之一。上周，瑞士金融市场监管局把加密货币买卖所无需考证身份的买卖门槛从5000美元（5000瑞士法郎）降至1000美元（1000瑞士法郎）。与FATF的游览规则门槛相一致，新的金融效劳法案旨在处置加密货币市场中“加剧的洗钱风险”。

当然，FATF的指导方针就只是——指导方针而已。固然预先设置了6月份的期限，但这些指令只是建议性的，因此并无法律效能。因此瑞士只是在遵守欧盟的规范的状况似乎说得过去，特地是在最近施行的《第五项反洗钱指令》（5AMLD）之后。

欧盟的《第五项反洗钱指令》于1月10日失效，该指令似乎基本与FATF指导方针分歧。欧盟有27个成员国，包括德国、法国和直到最近才脱欧的英国。欧盟对FATF指令的施行来说意义严酷。但是，固然曾经清楚尝试采用这些指令，但5AMLD并不像FATF的指导方针那样严酷。

5AMLD已将托管钱包提供商和提供加密货币对法币买卖的买卖所增加到该指令的权益实体名单里。这就引入了对提供加密货币对法币交易的交易所的请求，即保管客户交易记载并施行KYC和反洗钱（AML）检查。

但是，这与FATF的指导方针之间的区别仅在于语义。提供加密货币对加密货币兑换的交易所属于FATF定义的“VASP”，却并没有在欧盟的权益实体名单上列出。这标明加密货币公司不用恪守5AMLD。

5AMLD指令还采用了一种更宽松的方式来保管客户记载。FATF指导方针倡议对接收方和发送方中止数据搜罗和与其他VASP坚持联系，而5AMLD仅负责记载保管然后提交给金融情报组织。

诙谐的是，固然英国最近终究脱欧，该国的金融部门志愿遵照5AMLD指令，由于该指令是在1月31日英国脱欧的最前期限之前出台的。

结果，金融市场行为监管局（FAC）作为英国针对加密货币企业的反洗钱机构发布了新的合规制度。除了规范的反洗钱措施（包括5AMLD衍生的措施）以外，FCA还请求一切加密货币公司“对一切客户中止继续监控”——这是对FATF合规条例的清楚认可。

日本、韩国和新加坡十分承受FATF指令。1月底，新加坡发布了《2019年支付效劳法案》（PSA）。与欧盟模糊的5AMLD定义不同，PSA请求“数字领取通证”效劳（包括加密货币企业和交易所）遵守现成的FATF反洗钱规则。依据FATF的指导方针，新加坡将游览规则的门槛设定在1000美元左右（合1500新加坡币）。

与此同时，日本一直是加密货币监管的尖锐观察者。早在2017年，政府就末尾在其《领取效劳法案》中认可比特币及其加密货币衍生品是资产。此外，该法律文件要求该国的加密货币公司遵守反洗钱规则，并向外地主管的金融局停止注册。

韩国也听取了FATF的倡议，并于2019年11月经过了一项法案，为加密货币树立了法律架构。该法案引入了一个反洗钱框架，要求该国一切与加密货币相关的企业严酷遵守FATF的规则。

从遵守游览规则的数量来看，不论其司法施行状况如何，似乎很少有加密货币公司真正遵从FATF指导方针。Maxon在这方面走得更远，该公司旗下的CoolBitX正试图简化KYC次第，而Maxon自身则宣称在美国不具有加密货币公司合规性：“固然旅行规则自2013年末尾适用，但没有哪家大型加密货币公司真正遵守它。”。

虽然如此，在过去几个月里，有少量公司提供了合规处置计划，包括CipherTrace的TRISA、Bitcoin Suisse的OpenVASP、Chainalysis、Elliptic和Netki等等。

对许多企业来说，FATF指导方针与行业不分彼此。散布式交易网络Apifiny的合规性全球主管Bob Morris以为，加密货币行业的勾搭实质有益于现有的FATF政策。在承受Cointelegraph采访时，他表示：

“旅行规则在保守银行业是可行的，由于每个企业都在一个系统上协作。但在加密货币交易所这个碎片化的世界里，想象一个胜利的一致框架的应战过于困难，所以很难胜利——目前，交易所还不知道如何施行。”

而Zcoin的首席运营官Reuben Yap却持相同的立场，他通知Cointelegraph，保守的银行规则能够会进一步使加密货币行业合法化，他补充说：

“加密货币往常将被和法币相同的规则约束，这将有助于改动人们以往以为加密货币是用来为合法活动提供便利的认知。”

不过，Yap也正告说，额外的合规利息能够会让小企业难以生活。区块链剖析公司Merkle Science的全球展开副总裁Thomas Glucksmann与Yap的观念相似，他以为政府和监管机构的新年最终会促停止业的生长：

“从久远来看，机构间更好的音讯共享将为该行业打击洗钱和其他立功活动的才干提供更多的怀疑和决计，这有望改善与银行和监管机构的联系，促进加密货币被更普遍地运用。”

十分的，CipherTrace的首席金融剖析师John Jefferies称，即使在短时间内，增强检查也有助于加密货币资产类别的干练，“VASP在寻求遵守旅行规则时能够会发生额外的费用。”他补充到：

“一些VASP能够会不复具有，而其他VASP（如Deribit）能够会转移到巴拿马等不受监管的国度。从中期和暂时来看，这将有益于加密货币行业，由于旅行规则将辅佐虚拟资发生长为对投资者平安的资产类别。”

但是，依然有一个关键的效果具有：FATF指令能否对隐私币形成风险在FATF的指导下，Coinbase和OKEx等交易所末尾发起隐私币以遵守其规则。Yap表示，这种举措源于对旅行规则的“歪曲”。据他所说，隐私币和其他加密货币面临十分的考验，由于旅行规则的合规性发生在链下：

“一款虚拟货币能否有私隐功用并不影响该币能否契合旅行规则，因为VASP曾经具有客户的身份音讯和KYC，能够随时提供与其他VASP交易的音讯。”

梦想上，隐私币的开拓者主意自己的协议依然能够契合FATF指令。例如，基于秘密交易协议MimbleWimble的加密货币Beam面前的义务人员曾经采取措施提供交易审核功用。

Glucksmann注释说，这样的协议允许隐私币继续不受阻碍地运转，“交易所和其他加密货币业务可以支持这些隐私币，同时依然契合监管要求”。但是，Jefferies指出，主流加密货币的额外隐私层可能会增加合规方面的困难：

“包括比特币和以太坊在内的主凝滞证正在增加隐私层，所以VASP和监管机构需求了解并降低合规风险。随着中央银行加密货币的引入，隐私极端影响这些通证被注重隐私的国度所接受。”

不论好坏，FATF的指导方针至少曾经促使几个成员国推进了加密货币的监管。能够说，即使是在最蹩脚的情况下，监管也愈加保证了行业合法性的增强。虽然仍有少数成员国以为该指导方针不适宜，所以对其坚决支持，但可以想象，该指导方针对加密货币行业的自动影响可能会逾越短期内的有益影响。

FATF加密货币法规适应期将止，全球采用情况如何？