零钱通和余额宝哪个好

一、货币基金 VS 银行存款

余额宝是蚂蚁金服旗下的货币基金，是一种理财工具，可用余额购买。零钱通则主要是一个存储钱的账户，类似于银行存款。

在收益率方面，余额宝相比银行储蓄更有优势。根据数据统计，2019年余额宝的7日年化收益率为3.23%，而大多数银行储蓄的利率只有1%，甚至更低。但零钱通的收益率与银行储蓄接近，最高也不过是2.80%，与余额宝相比存在一定差距。

此外，余额宝不存在银行卡的限制，用户可随时取出收益。但零钱通只能转入转出到用户的银行卡账户，每次转入转出可能会产生一定的手续费。

二、资金安全性

在资金安全方面，余额宝与零钱通提供类似的保障。余额宝投资的是货币市场基金，而零钱通与用户的银行卡账户关联，因此都享有类似于储蓄存款的保障。两者都采取了保底系统，确保用户本金无损害。

零钱通另外提供了免费的兜底保险，超过100万额度的损失也能保障。余额宝则有余额宝免费保障金额，如果该保障金额内的资产发生风险事件，蚂蚁金服会为用户赔付。由于两者都有很高的资金安全性，用户在选择时，可以优先考虑收益率。

三、转化与管理

余额宝购买及管理方便，直接绑定用于消费的支付宝账户即可使用。当余额宝中的资金不足时，用户购物时也可以选择直接从银行卡中扣除。如果用户有多个支付宝账号，也可以通过转出的方式实现异账户转移。

而零钱通的管理相对复杂些。每次存储和取出都需要先转移至银行卡中进行操作，没有直接联动支付宝账户的便利。同时零钱通没有账户大小的限制，用户可以存储任意金额，但是达到一定的金额大小时可能会影响转账的速度。

四、其他因素

除了收益率、资金安全性和使用便捷性外，用户还需要考虑其他因素对决策产生的影响。

由于余额宝是货币基金，它的收益率与基金市场的行情紧密相关。当市场下跌时，收益率也会随之下降。而零钱通的收益率则基本稳定，但也存在会随着市场波动而变化的情况。

大多数余额宝是使用余额购买或者满足一定的金额标准即可购买。但在零钱通的使用中，需要更多地了解用户的个人信息和使用需求，以及银行卡绑定账户的规定，因此可能会面临更多的额外成本。

五、总结

综合以上四个方面的对比，余额宝更适合一些长期存储资金，期待大额稳定收益的用户。如果只是暂时将金额存储下来或者安排日常生活开销的用户，零钱通就可以满足需求。而在选择的过程中，用户需综合考虑收益率、资金安全性、使用便捷性和其他因素，才能做出最适合自己的决策。

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